Loan na sinigurado ng isang apartment noong 2022

Mayroong maraming mga alamat tungkol sa mga pautang na sinigurado ng isang apartment sa Web: natatakot sila na sa ganitong paraan ang mga institusyong pampinansyal ay literal na "pisilin" ang real estate, at ang disenyo ay napakakumplikado na ang mga ordinaryong nanghihiram na walang legal o pang-ekonomiyang edukasyon ay hindi maaaring malaman ito.

Sa katunayan, tulad ng lahat ng bagay na may kaugnayan sa pananalapi, ang mga pautang na sinigurado ng isang apartment ay nananatiling isang malaking lugar na may maraming mga nuances. Kung hindi mo alam kung paano gumagana ang mga naturang pautang, maaari kang malihis sa isang financial dead end. Pag-uusapan natin ang tungkol sa mga kondisyon para sa pagkuha ng loan na sinigurado ng isang apartment sa 2022, ang mga bangko na nag-isyu sa kanila at makipag-usap sa isang eksperto tungkol sa kung paano makakakuha ng pag-apruba ang mga kliyente.

Ano ang mortgage loan

Ang pautang sa bahay ay isang pautang na ibinibigay ng isang nagpapahiram sa isang nanghihiram sa interes. Ang mga obligasyon ng nanghihiram na may tulad na pautang ay sinusuportahan ng mortgage ng apartment.

Kapaki-pakinabang na impormasyon tungkol sa mga pautang sa mortgage

*Ang mga average na rate para sa II quarter ng 2022 ay ipinahiwatig

Kapag ang isang kliyente ay nag-aplay sa isang bangko na may kahilingan para sa isang pautang, isang institusyong pampinansyal (sa pamamagitan ng paraan, maaari itong hindi lamang isang bangko!) Tinitingnan kung magkano at sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang kailangan ng nanghihiram. Ang pinakamadali at pinakamabilis na paraan upang makakuha ng credit card. Ngunit ang minus ng produkto ay ang katamtamang halaga ng utang at ang pangangailangan na mabilis na bayaran ang utang, kung hindi man ay magsisimulang tumulo ang interes.

Maaari kang gumamit ng isang klasikong pautang. Ang buong halaga ay ibinibigay kaagad, at ibinabalik mo ito nang installment bawat buwan. Gayunpaman, upang mabigyan ng pera ang kliyente, dapat tiyakin ng bangko ang pagiging maaasahan nito. Samakatuwid, maaaring kailanganin ka niyang magdala ng sertipiko ng kita, maghanap ng mga guarantor, co-borrower, at iba pa.

Maaari mong ipakita ang iyong pagiging mapagkakatiwalaan sa pamamagitan ng pag-aalok ng ari-arian bilang collateral. Halimbawa, isang apartment. Ang ganitong uri ng real estate ay ang pinaka-demand sa larangan ng secured lending. Ang piyansa ay isang hakbang sa seguridad. Iyon ay, ang nagpapahiram, tulad nito, ay sinisiguro ang sarili laban sa hindi pagbabayad ng utang ng kliyente.

Kung ang pautang ay hindi nabayaran, ang bangko o iba pang institusyong pampinansyal ay magreremata sa ilalim ng mga batas ng Federation sa pamamagitan ng korte, pagkatapos nito ang apartment ay ilalagay para sa auction. Nakakatakot mawalan ng nag-iisang tahanan. Ngunit kung makitungo ka sa isang matapat na nagpapahiram, kung gayon hindi niya maaaring ibenta ang apartment ng nanghihiram. Dito pinoprotektahan ng batas ang interes ng nagpautang at ng tao. Bilang karagdagan, ito ay kapaki-pakinabang para sa pinagkakautangan na ang tao ay patuloy na nagbabayad, pagkatapos ay hindi na niya kailangang harapin ang mga ligal na paglilitis at pagbawi.

Ang pangako ay nakarehistro sa mga dokumento ng Rosreestr - ang departamentong ito ay nagpapanatili ng mga talaan ng real estate sa Ating Bansa. Ang nasabing apartment ay hindi maaaring ibenta nang walang pahintulot ng nagpapahiram. Kasabay nito, walang nagpapaalis sa may-ari, basta babayaran niya ang utang sa oras.

Mga benepisyo ng pagkuha ng pautang sa bahay

Sa mahabang panahon. Ang isang regular na pautang ay ibinibigay sa karaniwan para sa 3-5 taon. Ang isang pautang na sinigurado ng isang apartment ay maaaring bayaran hanggang 25 taon kung ang bangko ay sumang-ayon sa kondisyong ito.

Mga pinababang kinakailangan para sa larawan ng nanghihiram. Bago mag-isyu ng pautang, ang isang institusyong pinansyal ay nagsasagawa ng pagmamarka ng isang potensyal na kliyente, iyon ay, sinusuri nito ang solvency nito. Tinitingnan kung may mga utang sa database ng mga bailiff (FSSP), hindi nabayarang mga pautang, kung may mga naunang pagkaantala sa mga pautang, kung mayroong opisyal na trabaho. Ang alinman sa mga salik na ito ay negatibong nakakaapekto sa marka ng pagmamarka. Ang isang pangako ng isang apartment ay maaaring neutralisahin ang ilan sa mga negatibiti, at samakatuwid ay dagdagan ang pagkakataon ng pag-apruba.

Ang potensyal na halaga ng pautang ay mas mataas. Ang tagapagpahiram ay nakaseguro sa sarili laban sa hindi pagbabayad at maaaring mag-apruba ng mas malaking halaga ng pautang kaysa walang collateral.

Restructuring at muling pagpopondo sa kanilang mga utang. Isipin na ang nanghihiram ay nakaipon ng maraming obligasyon sa iba't ibang mga bangko at iba pang mga nagpapautang. Maaari siyang kumuha ng malaking halaga, bayaran ang lahat ng mga utang at mahinahong magbayad lamang ng isang utang.

Maaari kang magpatuloy na manirahan sa isang apartment. Magsagawa ng pag-aayos doon (ang pangunahing bagay ay gawin nang walang iligal na muling pagpapaunlad), magparehistro ng mga nangungupahan o rentahan ito. Ngunit ipinagbabawal ng ilang nagpapahiram ang paghahatid ng pabahay.

Para sa anumang layunin. Ang nagpapahiram ay hindi magtatanong kung para saan mo kailangan ang pera.

Mas mababa sa rate. Sa karaniwan, sa pamamagitan ng 4% kaysa sa isang pautang na walang collateral.

Kahinaan ng pagkuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment

Mga karagdagang gastos. Ang utang na ito ay may kasamang gastos. Una, para sa pagtatasa ng pabahay. May mga espesyal na organisasyon na nagtitipon ng mga album ng pagsusuri. Nagpadala sila ng isang espesyalista, sinusuri niya at kinukunan ng litrato ang bakuran, bahay, pasukan, apartment. Bilang resulta, tinutukoy nito ang halaga ng pabahay. Ang serbisyo ay nagkakahalaga ng 5-000 rubles. Ang pangalawang gastos ay para sa object insurance. Dapat siguraduhin ng nagpapahiram na walang mangyayari sa collateral.

Hindi maaaring ibenta nang libre. Ang pangako ay hindi pinapayagan ang may-ari na ganap na itapon ang apartment, upang ang nanghihiram ay hindi biglang ibenta ang bahay sa isang sandali nang walang pahintulot ng bangko. Ang mga bangko ay nag-aatubili na sumang-ayon sa pagbebenta, sa kondisyon na ang pera mula sa pagbebenta ay agad na gagamitin upang bayaran ang utang.

Maaari kang mawalan ng iyong tahanan. Kung apartment mo lang ito at mag-isa kang nakatira, nasa iyo ang lahat ng responsibilidad. Ngunit kung mayroon kang pamilya, kamag-anak, at hindi mo mabayaran ang utang, kailangan mong maghanap ng pansamantalang pabahay.

Ang presyo ng apartment ay hindi katumbas ng halaga ng utang. Ang loan ay magbibigay ng maximum na 80% ng presyo ng real estate, sa kondisyon na magbigay ka ng mga income statement, co-borrowers, guarantor, at iba pa. Nais ng tagapagpahiram na makatiyak na sakaling magkaroon ng force majeure ay mabilis niyang maibebenta ang bagay upang mabawi ang kanyang mga gastos.

Pinahabang oras ng pagproseso. Sa karaniwan, mula dalawang linggo hanggang isang buwan.

Mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment

Mga kinakailangan sa nanghihiram

Edad 18-65 taon. Maaaring ilipat ng mga nagpapahiram ang itaas at mas mababang mga limitasyon. Ang mga taong wala pang 21 taong gulang ay bihirang bigyan ng malalaking pautang.

Pagkamamamayan ng Federation at pagpaparehistro, ie pagpaparehistro. Ang mga dayuhan ay isinasaalang-alang din, ngunit hindi lahat ng mga bangko.

Permanenteng lugar ng trabaho at kita para sa huling 3-6 na buwan. Hindi sapilitan, ngunit kanais-nais. Kung hindi, tataas ang rate.

Mga Kinakailangan sa Ari-arian

Ang mga apartment ay hindi isinasaalang-alang: 

• sa mga emergency na bahay;
• hindi pribado;
• sa mga may-ari ay may mga menor de edad o walang kakayahan;
• na lumalabas sa isang bukas na kasong kriminal o paksa ng isang hindi pagkakaunawaan sa korte.

Mga bagay na dapat ingatan:

• under construction;
• mga bahay para sa pagsasaayos;
• pagbabahagi sa apartment;
• mga silid sa isang communal apartment;
• mga lumang bahay (na may sahig na gawa sa kahoy);
• sa ilalim ng pag-aresto;
• ay nai-pledge na, halimbawa, sa ilalim ng isang mortgage;
• kung ang mga bata ay nakarehistro, kabilang sa mga may-ari ay mayroong mga nagpunta sa serbisyo militar o nasa bilangguan;
• ang apartment ay minana kamakailan;
• ang bahay ay kasama sa listahan ng cultural heritage;
• apartment sa ZATO (sarado na mga lungsod sa Federation, kung saan ang pagpasok ay by pass).

Ang mga apartment, residential building, townhouse ay kusang kunin, ngunit ang komersyal na real estate ay nasa pagpapasya ng bangko.

Ang apartment ay dapat may heating, supply ng tubig, kuryente. Ang ilang mga bangko ay naglalagay ng kondisyon sa bahay. Halimbawa, dapat itong magkaroon ng hindi bababa sa apat na apartment at dalawang palapag.

– Ang apartment ay dapat likido at matatagpuan sa isang lungsod o nayon malapit sa lungsod. Ito ay kinakailangan upang tumpak na suriin ang apartment, at kung kinakailangan, mabilis na ibenta ito. Kaya, ang mga apartment sa mga lugar na malayo sa mga lungsod ay hindi masyadong hinihiling, na nangangahulugan na ang nagpapahiram ay nagpapatakbo ng panganib na hindi ibalik ang kanyang pera sa loob ng inaasahang takdang panahon, ipinapaliwanag ang mga kinakailangan para sa real estate Elvira Glukhova, Pangkalahatang Direktor ng kumpanya na "Capital Center for Financing".

Paano makakuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment

1. Magpasya sa isang nagpapahiram

At magsumite ng aplikasyon sa bangko o institusyong pampinansyal para sa pagsasaalang-alang. Sa yugtong ito, sapat na upang ipahiwatig ang buong pangalan, ipahayag ang nais na halaga ng pautang at kahandaang magbigay ng isang apartment sa piyansa. Ang aplikasyon ay maaaring isumite sa pamamagitan ng telepono, sa website (kung ang ganitong pagkakataon ay ibinigay) o nang personal na pumunta sa sangay.

Ang mga bangko, sa karaniwan, sa loob ng dalawang oras, ay sumasagot kung ang iyong aplikasyon ay paunang naaprubahan o nag-anunsyo sila ng pagtanggi.

2. Mangolekta ng mga dokumento

Kapag naaprubahan na ang iyong aplikasyon, upang makatanggap ng panghuling pag-apruba, kakailanganin mo:

• kopya ng pasaporte na may pagpaparehistro;
• ang ilang nagpapahiram ay humihingi ng pangalawang dokumento. Halimbawa, TIN, SNILS, pasaporte, lisensya sa pagmamaneho, ID ng militar;
• mga dokumento para sa apartment. Dapat nilang ipahiwatig na ikaw ang may-ari. Ang isang kontrata ng pagbebenta, isang katas mula sa USRN ay gagawin (ang pinakamadaling paraan ay ang mag-order nito sa website ng Federal Cadastral Chamber para sa 290 rubles o isang papel sa MFC para sa 390 rubles). Kung nakuha mo ang apartment sa pamamagitan ng desisyon ng korte o sa pamamagitan ng mana, kailangan mo ng naaangkop na mga papeles;
• sertipiko ng kita 2-personal na buwis sa kita mula sa lugar ng trabaho – sa iyong pagpapasya, pinapataas ang pagkakataon ng pag-apruba at ang pinakamataas na halaga;
• mga dokumento ng mga co-borrower. Ayon sa batas, ang mga co-borrower ay ang iba pang may-ari ng apartment (kung mayroon) o ang iyong asawa. Kung gumawa ka ng isang kontrata sa kasal sa isang notaryo, ayon sa kung saan ang asawa (a) ay hindi maaaring magtapon ng apartment, pagkatapos ay dalhin ang dokumento. Kung ang asawa ay hindi nais na maging isang co-borrower, kakailanganin mo ring pumirma ng mga papeles tungkol dito sa isang notaryo.
• isang konklusyon mula sa kumpanya ng seguro sa kahandaan na i-insure ang apartment at isang album mula sa kumpanya ng pagtatasa, na nagpapahiwatig ng presyo ng ari-arian. Pakitandaan na ang ilang institusyong pampinansyal ay gumagana lamang sa mga appraiser at insurance company na kinikilala nila.

3. Hintayin ang desisyon ng nagpapahiram

Isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga dokumento mula tatlong araw hanggang isang buwan. Siyempre, sinusubukan ng lahat na pabilisin ang proseso at gawin ang lahat sa maikling panahon, ngunit sa katotohanan maaari itong maantala.

4. Magrehistro ng isang pangako

Naaprubahan ang pautang? Pagkatapos ay mayroong penultimate na hakbang bago matanggap ang pera. Kailangan mong kumuha ng deposito para sa isang apartment. Ginagawa ito sa Rosreestr o sa MFC. Pagkatapos nito, ang apartment ay hindi maaaring malayang ibenta nang walang pahintulot ng mortgagee.

Ang ilang mga bangko ay aktibong nagsasagawa ng malayuang pag-file ng mga dokumento sa Rosreestr upang hindi mag-aksaya ng oras sa mga biyahe at pila. Upang gawin ito, kailangan mo ng isang elektronikong lagda, nagkakahalaga ito mula sa 3000 rubles. Ang ilang mga institusyong pinansyal ay nagbabayad sa mga kliyente para sa pagpapatupad ng naturang lagda.

5. Kumuha ng pera at simulan ang pagbabayad ng iyong utang

Ang pera ay inililipat sa isang bank account o inisyu sa cash. Dapat mong ipaalam nang maaga ang iyong pagnanais na makatanggap ng cash, dahil ang kinakailangang halaga ay maaaring hindi makukuha sa cash desk. Kasama ang kasunduan sa pautang, ang isang iskedyul ng pagbabayad ay inisyu. Ang unang pagbabayad sa utang ay maaaring nasa kasalukuyang buwan na.

Saan ang pinakamagandang lugar para makakuha ng mortgage loan?

Bangko

Sila ay aktibong nagpapahiram laban sa seguridad ng isang apartment. Kasabay nito, mayroon silang pinaka mahigpit na mga kondisyon sa pag-apruba ng pautang, dahil pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang malaking istraktura sa pananalapi. Maraming institusyon, parehong malalaking pederal at lokal, ang handang kunin ang real estate bilang collateral.

Ang kaginhawaan ng isang pautang sa bangko sa pamamaraan ng aplikasyon. Magagawa ang lahat nang walang harapang pagbisita sa opisina kung gagana ang organisasyon sa format na ito. Iyon ay, tumawag sa call center o mag-iwan ng kahilingan sa site. Sa kaso ng paunang pag-apruba, magpadala ng mga dokumento sa pamamagitan ng e-mail sa manager. Sa mga bihirang kaso, posible pa ring magrehistro ng deposito online at makatanggap ng pera sa isang card. Bagaman posible ito sa makalumang paraan - sa bawat oras na pumunta sa departamento.

Mga kalamangan at disadvantages

Investors

Sa 2022, ang mga namumuhunan - mga indibidwal at kumpanya - ay maaaring mag-isyu ng mga pautang na sinigurado ng isang apartment sa mga legal na entidad at indibidwal na negosyante para sa pagpapaunlad ng negosyo. Dati, nagtrabaho din sila sa mga ordinaryong mamamayan - mga indibidwal. Ngunit sa Ating Bansa nagkaroon ng maraming personal na trahedya, nang ang mga tao ay literal na "naipit" sa mga apartment na may labis na interes at ang mga tuntunin ng kontrata. Samakatuwid, ipinagbabawal para sa mga namumuhunan na magpahiram sa seguridad ng isang apartment sa mga pribadong indibidwal.

Mga kalamangan at disadvantages

Mga karagdagang paraan

Dati, ang mga pawnshop at microfinance na organisasyon ay nagpapautang laban sa seguridad ng mga apartment. Ngayon ay hindi na sila pinapayagang gawin ito. Mga CPC na lang ang natitira – mga credit consumer cooperatives.

Ang kanilang mga kalahok - mga shareholder - ay gumagawa ng mga kontribusyon mula sa kanilang mga pondo sa "karaniwang palayok". Upang ang ibang mga shareholder ay maaaring humiram ng pera gamit ang perang ito. At mula sa interes ay matatanggap ng mga mamumuhunan ang kanilang kita. Kung sa una ay nilikha ang mga CCP para sa mga pangangailangan ng isang makitid na lupon ng mga tao (tulad ng mutual benefit funds), ngayon ay laganap na ang mga ito at bukas sa mga bagong miyembro. Una sa lahat, para ma-credit sila. Pinapayagan ang mga CCP na magbigay ng mga pautang sa mortgage.

Mga kalamangan at disadvantages

Mga pagsusuri ng eksperto sa isang pautang na sinigurado ng isang apartment

Hiniling namin kay Elvira Glukhova, ang aming eksperto mula sa Capital Center of Financing, na sabihin sa amin ang tungkol sa produktong ito nang detalyado.

"Ang isang pautang na sinigurado ng real estate ay pangunahing kasangkapan. At tulad ng anumang instrumento, ito ay mabuti sa ilang mga paraan, at masama sa ilang mga paraan. Hindi ka naman nagmamartilyo ng pako gamit ang screwdriver diba? Ang pinaka-makatwiran ay ang paggamit ng pautang na sinigurado ng isang apartment sa dalawang kaso.

Pagbabayad ng kasalukuyang mga utang. Halimbawa, mayroon kang apat na cash loan + dalawang credit card + walong microloan. Nangyayari talaga ang mga ganyang sitwasyon sa buhay, walang dapat ikahiya. Karamihan sa aming mga kliyente ay may problemang ito. Ang kasaysayan ng kredito ay lumilipad sa kailaliman, ang isang tao ay nasa bingit ng bangkarota ...

Kapag kinuha mo ang unang pautang at binayaran ito, walang mga problema. Kunin mo yung pangalawa, ayos din. Kukunin mo ang pangatlo - tila matitiis, ngunit ang isang maliit na pagtalon sa kita at ang lahat ng workload na ito ay nagsisimulang makaapekto. Kailangan kong mag-withdraw ng cash mula sa mga credit card at bayaran siya. Pagkatapos ay pumunta ka sa microloan para bayaran ang mga credit card. Isa na itong daan patungo sa wala. 

Gayunpaman, maaari kang kumuha ng pautang na sinigurado ng real estate, bawasan ang pagbabayad ng tatlo hanggang apat na beses, i-stretch ang utang sa loob ng 15 taon o higit pa. At nangangahulugan ito ng pagpasok sa iskedyul at mahinahong magbayad. Ang pangunahing bagay ay hindi na kumuha ng mga pautang, kung hindi man ay bumalik tayo sa nakaraang sitwasyon, ang apartment lamang ang nai-pledge.

Kapag ikaw ay isang negosyante. Maliit na negosyo o sole proprietorship. Apurahang kailangan namin ang kapital na nagtatrabaho, halimbawa, para sa pagbili ng mga kalakal. Naiintindihan mo na sa loob ng anim na buwan o isang taon ay ibebenta mo ang lahat ng mga kalakal at magagawa mong isara ang utang, at sasakupin ng tubo ang mga gastos sa interes ng pautang. Siyempre, may panganib na ang mga kalakal ay hindi mabibili o may mali. Ngunit kung tiwala ka sa iyong sarili at sa iyong gawain, pagkatapos ay kumuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment - ito ay isang magandang paraan upang kumita.

Ngunit kung nais mong kumuha ng pautang na sinigurado ng isang apartment upang lumipad sa Dubai para sa isang bakasyon, at hindi mo alam kung gaano kalayo ang babayaran sa utang na ito, huwag mo itong kunin sa anumang kaso. Ito ang daan patungo sa utang."

Mga tanyag na katanungan at sagot

Sumasagot sa mga tanong Elvira Glukhova, Pangkalahatang Direktor ng kumpanya na "Capital Center for Financing".