Paano makakuha ng malaking loan sa 2022

Ang pagkuha ng isang malaking pautang, na may isang ipinag-uutos na diskarte sa negosyo, ay hindi napakahirap. Ang pangunahing bagay ay ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng lahat sa pagkakasunud-sunod sa kita, seguridad sa pautang at kasaysayan ng kredito. Ang mga bangko at iba pang institusyong pampinansyal ay handang magpautang sa populasyon sa 2022, dahil kumikita sila nang husto sa interes na labis na binabayaran ng kliyente. Sasabihin namin sa iyo kung anong mga halaga ng pautang ang naaprubahan sa Ating Bansa, ang mga pangunahing kinakailangan para sa mga nanghihiram at mga mapagkukunan kung saan ka makakakuha ng pera. Nag-publish kami ng mga tagubilin kung paano makakuha ng malaking loan.

Mga kondisyon para sa pagkuha ng isang malaking pautang

Hakbang-hakbang na mga tagubilin para sa pagkuha ng malaking loan

1. Suriin ang iyong credit score

Tiyak na gagawin ito ng nagpapahiram para sa kliyente, ngunit gusto mo ring malaman kung may pagkakataon na umasa sa isang malaking utang? Ang rating ng borrower ay bukas na impormasyon at lahat ay maaaring malaman ang tungkol sa kanyang sarili nang libre dalawang beses sa isang taon. Ang rating ay batay sa kasaysayan ng kredito. Ang isang dossier sa pananalapi tungkol sa lahat na kumuha ng pera mula sa mga institusyon ng kredito kahit isang beses sa Ating Bansa sa mga nakaraang taon ay iniingatan ng mga credit history bureaus (BKI).

Mayroong walong malalaking BCI sa Ating Bansa (listahan sa website ng Bangko Sentral). Upang malaman kung saan nakaimbak ang iyong credit history, pumunta sa portal ng State Services. Sa seksyong "Mga Buwis at pananalapi" mayroong isang subsection na "Impormasyon tungkol sa mga credit bureaus". Kumuha ng mga elektronikong serbisyo at sa loob ng isang araw (karaniwan ay sa loob ng ilang oras), ang sagot ay darating sa personal na account ng portal.

Kumuha ng listahan ng mga contact at web address ng BKI. Pumunta, magparehistro (maaari kang magpatotoo sa pamamagitan ng Mga Serbisyo ng Estado) at tingnan ang iyong credit rating. Ito ay libre at walang limitasyon sa bilang ng mga kahilingan. 

Noong 2022, pinagtibay ng Ating Bansa ang isang solong sukat mula 1 hanggang 999 puntos. Ngunit binibigyang-kahulugan ng BKI ang mga punto sa kanilang sariling paraan. Halimbawa, ang NBKI bureau ay may mataas na rating mula 594 hanggang 903 puntos, habang ang Equifax ay may rating mula 809 hanggang 896.

We publish a table with the arithmetic mean scores for bureaus.

Ang rating ay hindi 100% na garantiya ng pag-apruba o pagtanggi. Gagamitin ito ng bangko (hindi mo kailangang ipakita ang iyong resulta, ang institusyon mismo ay magpapadala ng kahilingan sa CBI), ngunit gagamit din ng sarili nitong mga tool sa pagmamarka – mga pagtatasa ng borrower.

Naaapektuhan ang rating ng:

• load ng utang (magkano ang utang mo sa ibang mga bangko);
• kasaysayan ng kredito at nakalipas na mga pagbabayad para sa huling pitong taon;
• mga utang na ibinebenta sa mga kolektor;
• pangongolekta ng utang sa pamamagitan ng korte (pabahay at serbisyong pangkomunidad, alimony, kabayaran para sa pinsala).

Gumawa tayo ng isang larawan ng isang tao na may perpektong rating: sa nakalipas na pitong taon, kumuha siya ng 3-5 na pautang at isinara ang mga ito, binayaran ang lahat sa oras, nang walang pagkaantala, ngunit hindi nagbabayad nang maaga sa iskedyul, ngayon ay halos wala na siyang may utang o wala. Ang gayong nanghihiram ay maaaring kumuha ng malaking pautang. Ngunit mahalaga din na matugunan ang mga kinakailangan ng bangko.

2. Alamin ang mga kinakailangan ng bangko para sa nanghihiram

We have analyzed the offers of major banks and publish the “arithmetic mean” portrait of the ideal client.

• Higit sa 22 taong gulang.
• Ang pinakamataas na limitasyon ng edad ay 65-70 taon sa pagtatapos ng termino ng pautang.
• Citizen of the Federation, there is a registration (propiska).
• Opisyal na nagtatrabaho sa isang malaking kumpanya nang higit sa 6 na buwan.
• May karanasan sa trabaho ng 1 taon.
• Magandang posisyon (supervisor).
• Mataas na kita (buwanang pagbabayad ay hindi lalampas sa 50% ng suweldo).
• Na may kasaysayan ng kredito (dating kumuha ng mga pautang at matagumpay na isinara ang mga ito).
• Customer ng suweldo sa bangko.

3. Maglagay

Ang pag-apruba ng pautang ay tumatagal ng wala pang isang oras sa 2022. Sa yugtong ito, nagsusumite ka ng maikling talatanungan sa bangko (sa pamamagitan ng website, sa pamamagitan ng telepono o nang personal), iaanunsyo ang nais na halaga at makatanggap ng sagot. Ang halaga ay maaaring maaprubahan nang mas mababa kaysa kinakailangan. Nasa ibaba ang mga paraan upang makakuha ng higit pa.

Kung tiningnan mo ang iyong credit rating at history at nakita mo na mayroon kang mga average na indicator, may mga pagkaantala, kung gayon huwag ipagsapalaran ang maramihang pagpapadala ng mga aplikasyon sa mga bangko sa yugtong ito. Ang lahat ng iyong mga kahilingan para sa pera ay naitala sa BKI. Ang mga bangko ay mag-iisip ng ganito: "Ang kliyenteng ito ay madalas na humihingi ng pera, ngunit paano kung gusto niyang kumuha ng maraming pautang nang sabay-sabay, mababayaran ba niya ang mga ito?"

Samakatuwid, mas mahusay na pumili ng isa o dalawang bangko na pinaka-tapat sa iyo. Kung saan mayroon kang credit card, deposito, o isang payroll na customer. Hintayin muna ang kanilang sagot at kung hindi siya nababagay sa iyo, pagkatapos ay magpadala ng mga aplikasyon sa iba.

4. Mangolekta ng mga dokumento

Bago ang huling pag-apruba ng utang, kakailanganin mong magpadala ng isang set ng mga dokumento sa bangko. Hindi ka makakakuha ng malaking loan sa isang pasaporte lamang.

Mga pangunahing dokumento. The original passport of the Federation in the first place. When considering an application for a large amount, the lender will probably ask for a second document – SNILS, passport, driver’s license.

Mga dokumento sa pananalapi. The most loyal to those who provide a 2-NDFL certificate of income from work. You can ask for it in the accounting department or download it in your personal account on the website of the tax service – the Federal Tax Service of the Federation. But banks often agree to an income statement in the form of a bank or an account statement in your name.

Iba pa. They will ask you to confirm employment and work experience with an extract from the pension fund – the Pension Fund of the Federation. It can be obtained online through the State Services, as well as attach copies of the pages of the work book.

5. Maghintay ng pag-apruba at kumuha ng pautang

Ang desisyon na mag-isyu ng malalaking pautang, ang mga bangko ay mas matagal kaysa sa mga ordinaryong pautang. Ang pag-apruba ay inaprubahan ng ilang empleyado at departamento. Gayunpaman, ngayon sa Ating Bansa, ang mga serbisyo sa pagbabangko ay medyo nakatuon sa kliyente, kaya hindi ipagpaliban ng institusyong pampinansyal ang sagot. Pagkatapos isumite ang mga dokumento, karaniwang dumarating ang pag-apruba sa loob ng isa hanggang tatlong araw.

6. SemiчKumuha ng pera at maghanda para sa unang pagbabayad

Ililipat ng bangko ang halaga sa iyong account, kung saan posible na ilipat ang mga ito sa card. Posible ring mag-order ng cash withdrawal sa sangay. O kahit na paghahatid sa pamamagitan ng koleksyon sa iyong tahanan, opisina. Huwag kalimutang tukuyin kung kailan dapat bayaran ang unang utang ayon sa iskedyul. Posible na ngayong buwan na ito.

Saan kukuha ng malaking loan

1. Bangko

Ang klasikong mapagkukunan upang kumuha ng malaking pautang. Ang mga institusyong pampinansyal ay naglagay ng iba't ibang mga kinakailangan at kundisyon para sa isang pautang. Mahigpit na tinitingnan ng malalaking bangko ang mga aplikante. Ang mga mas maliit ay maaaring magtalaga ng mas mataas na porsyento, ngunit aprubahan ang utang.

2. Sanglaan

Tumatanggap ang pawnshop ng mga gintong alahas, kotse, relo o mahalagang kagamitan bilang collateral. Hindi sila maaaring kumuha ng mga apartment. Ang halaga ay kinakalkula batay sa halaga ng mga produkto. Alinsunod dito, upang mabigyan ka ng 1 rubles, kailangan mong ibigay ang isang malaking halaga ng ginto o iba pang mahahalagang bagay. Bukod dito, hindi lahat ng mga pawnshop ay gumagana sa mga mamahaling alahas.

3. Kooperatiba

Ang buong pangalan ay credit consumer cooperatives (CPC). Ang isang tampok ng trabaho ay mga bayarin sa pagiging miyembro, na binabayaran bilang karagdagan sa interes. Pakitandaan na sa ilang mga kaso, kahit na may maagang pagbabayad, kailangan mong magbayad ng membership fee para sa buong panahon ng pautang. Ang nasabing mga kontribusyon ay nasa iskedyul ng pagbabayad o tinukoy sa mga dokumento ng batas ng kooperatiba. At kung kumuha ka ng pautang sa loob ng limang taon, ngunit binayaran ito pagkatapos ng isang taon at kalahati, ang interes ay muling kakalkulahin para sa iyo, at ang mga bayarin sa pagiging miyembro ay kailangang bayaran sa loob ng 60 buwan. 

4. Mamumuhunan

Maaari ka ring humiram ng mga pondo sa interes mula sa mga indibidwal. Ang pangunahing bagay ay sumang-ayon sa tagapagpahiram sa mga tuntunin at idokumento ang mga ito. Tandaan na ipinagbabawal para sa mga pribadong mamumuhunan na kumuha ng mga apartment mula sa mga indibidwal bilang collateral - ang ganitong uri ng seguridad ay para lamang sa mga indibidwal na negosyante o LLC.

Kung saan eksaktong hindi magbibigay ng malaking utang

Ang mga organisasyong microcredit (aka "mabilis na pera", "mga payday loan", mga MFI) ay karaniwang may limitasyon sa laki ng kabuuang halaga ng kredito (TCP). Halimbawa, ang isang MFI ay hindi maaaring mag-isyu ng higit sa 30 rubles sa isang nanghihiram.

Anong mga halaga ang maaaring ibigay

– Ang pinakamataas na halaga ng naaprubahang halaga ay depende, una sa lahat, sa uri ng pagpapautang. Kung pinag-uusapan natin ang pag-isyu ng pera na sinigurado ng ari-arian, halimbawa, isang apartment o isang kotse, kung gayon ang maximum na halaga ay kakalkulahin mula sa halaga ng ari-arian. Ang mga secure na pautang ay karaniwang ibinibigay ng maliliit na bangko, kung saan ang mga kliyente ay walang patuloy na daloy ng mga borrower na may mataas na antas ng opisyal na kita, – sabi ng isang eksperto sa pananalapi, pinuno ng Assistance Group Alexey Lashko.

Sa isang secured loan, karamihan ay kinakalkula ang maximum na halaga bilang 40-60% ng halaga ng ari-arian. Ngunit ang merkado ng real estate ay patuloy na nagbabago, kung kaya't maaari kang makakuha mula sa bangko hindi ang halaga na iyong inaasahan. Ang ilang mga bangko ay naglalabas ng mga halagang hanggang 30 milyong rubles na sinigurado ng real estate, halimbawa, mga bahay. 

Sa isang secured loan, kailangan mo ring i-verify ang iyong kita.

Kapag walang collateral, antas ng kita, load ng kredito at iba pang mga kadahilanan ay isinasaalang-alang.

— Isa sa mahalagang pamantayan ay ang pagkakaroon ng salary project gamit ang creditor's account at isang expense item. Halimbawa, kung gumastos ka ng humigit-kumulang 50 libong rubles sa mga restawran bawat buwan, malamang na maaprubahan ka para sa isang mas malaking limitasyon sa kredito nang walang collateral. Ang mga proyekto ng payroll ay naglalaro sa mga kamay ng kliyente, lalo na kung siya ay isang empleyado ng isang malaking organisasyon. Sa kasong ito, mayroon kang bawat pagkakataon na makatanggap ng hanggang 500 rubles nang walang kumpirmasyon ng kita at collateral, – idinagdag Alexey Lashko.

Upang kumuha ng malaking pautang, ang kasaysayan ng kredito ay napakahalaga. Kung paulit-ulit mong pinahintulutan ang mga pagkaantala para sa isang panahon na hindi hihigit sa 7 araw, isusulat ito ng bangko bilang mga teknikal na overlay. Ngunit kung hanggang sa 30 araw ng negosyo ang nakalipas na dapat bayaran sa nakaraang taon o dalawa, malamang na mag-alok sa iyo ng isang secure na uri ng pautang. Sa mga kaso kung saan maraming mga pagkaantala sa kasaysayan para sa isang panahon ng higit sa 60 araw ng trabaho, ang isang pautang ay maaari lamang makuha laban sa seguridad ng ari-arian. 

Kung hindi ka nasisiyahan sa naaprubahang halaga, maaari mo itong dagdagan. Magagawa ito sa mga sumusunod na paraan:

1. pagtaas ng kita. Ang karagdagang kita ay nagpapahiwatig ng paglahok ng isang guarantor na may matatag na opisyal o may kondisyong opisyal na kita sa proseso ng transaksyon;
2. pangako ng ari-arian. Sa karagdagang collateral, ang halaga mula sa nagpapahiram ay maaaring tumaas nang malaki.

Ang mga bangko ay maaaring kumilos nang iba: ang ilan ay nagtatakda ng kanilang sariling mga kundisyon at inaasahan na ang kliyente ay walang pasubali na tatanggapin ang mga ito. Ang iba ay mas tapat at nakikipag-ayos sa nanghihiram. Maaaring mapabuti ng mga naturang bangko ang mga kondisyon sa loob ng ilang linggo kung unti-unti kang magdagdag ng collateral at mga bagong guarantor. Bilang resulta, makukuha mo ang mga inaasahang kundisyon, ngunit hindi kasing bilis ng pag-apruba ng isang "mahirap" na halaga na walang collateral. 

– Ang pakikipagkasundo sa isang bangko ay posible lamang sa mga kasong iyon kapag ikaw ay isang pangunahing kliyente, at ang bangko mismo ay interesado sa pakikipagtulungan sa iyo. Sa ganoong sitwasyon, maaari mong ilagay ang iyong sariling mga kondisyon at, malamang, tatanggapin sila ng mga empleyado ng institusyong pampinansyal o mag-aalok ng komportableng alternatibo, ang mga tala ng eksperto.

Ang maximum na halaga ng pautang ay nililimitahan ng batas. Ang Bangko Sentral ng Ating Bansa ay nagtatakda ng pinakamataas na kabuuang halaga ng kredito (TCC) para sa bawat uri ng pautang. Dapat kasama sa gastos na ito ang lahat ng karagdagang serbisyo, kabilang ang insurance at iba pa.

Ang tagapagpahiwatig ay nahahati sa mga tuntunin at halaga. Ang buong halaga ng pautang ay inilalaan sa mga sumusunod na kategorya:

• secure na pagpapautang;
• hindi secure na pagpapautang;
• mortgage;
• auto loan, atbp.

Ang Bangko Sentral ay naglalathala ng up-to-date na impormasyon sa isang espesyal na seksyon ng website nito. Regular itong ina-update – hanggang limang beses sa isang taon.

Mga tanyag na katanungan at sagot

Ang mga tanong ay sinasagot ng isang eksperto sa pananalapi, pinuno ng Assistance Group of Companies Alexey Lashko.